اشتباهات رایج هنگام بارگذاری مدارک در وایز؛ خطاهایی که ایرانیان باید از آن‌ها پرهیز کنند

اولین اشتباه، عکاسی غیرحرفه‌ای از مدرک هویتی است. عکس‌هایی که تار، پرنور، کم‌نور، سایه‌دار، بازتاب‌دار یا بیش از حد کوچک هستند، توسط سیستم OCR به‌درستی خوانده نمی‌شوند. وایز برای تحلیل تصویر از الگوریتم‌های تشخیص متن استفاده می‌کند و این الگوریتم‌ها در برابر نور نامناسب یا زاویه اشتباه عملکرد ضعیفی دارند. حتی اگر مدرک واقعی و معتبر باشد، تصویر نامناسب باعث رد شدن آن خواهد شد. کاربر باید مدرک را در محیطی با نور یکنواخت، بدون فلش و با زاویه صاف ثبت کند.

اشتباه دوم، برش دادن بخشی از کارت یا حذف حاشیه‌ها است. بسیاری از کاربران برای زیبایی تصویر یا مخفی‌سازی زمینه، تصویر را بیش از حد برش می‌دهند. اما وایز برای تحلیل امنیتی نیاز دارد که تمام لبه‌های کارت، نسبت ابعاد کلی و ساختار گرافیکی آن مشخص باشد. حتی اگر عکس کاملاً واضح باشد، نبودِ بخشی از کارت باعث رد شدن آن می‌شود.

اشتباه سوم، استفاده از مدارک ویرایش‌شده است. برخی کاربران برای مخفی کردن شماره کارت یا اطلاعات حساس، تصویر را دستکاری می‌کنند. وایز به محض تشخیص کوچک‌ترین تغییر دیجیتال—حتی در سطح پیکسل—مدرک را Reject می‌کند. دلیل آن این است که هر نوع ویرایشی یک سیگنال خطر امنیتی محسوب می‌شود. سیستم‌های تشخیص دستکاری تصویری وایز بسیار دقیق هستند و هرگونه لایه اضافه، ماسک یا ویرایش را شناسایی می‌کنند.

اشتباه چهارم، ارسال مدارکی که تاریخ آن‌ها قدیمی است. وایز معمولاً فقط مدارکی را می‌پذیرد که در سه ماه اخیر صادر شده باشند، به‌ویژه مدارک اثبات آدرس. قبض‌هایی که قدیمی هستند، قراردادهایی که زمان اعتبار آن‌ها گذشته یا صورت‌حساب‌هایی که تاریخ آن‌ها خوانا نیست، به‌طور خودکار رد می‌شوند. تاریخ مدرک باید خوانا، واضح و جدید باشد.

اشتباه پنجم، ناهماهنگی میان نام کاربر روی مدرک و نام ثبت‌شده در پروفایل است. وایز نام را دقیقاً به همان شکل ثبت‌شده روی کارت یا مستندات بررسی می‌کند. حتی تفاوت کوچک در ترتیب نام‌ها، وجود حروف اختصاری، تفاوت لحن نوشتاری بین انگلیسی و لاتین، یا غلط املایی، باعث توقف فرآیند می‌شود. قبل از بارگذاری مدرک، کاربر باید پروفایل خود را بررسی و با مدرک تطبیق دهد.

اشتباه ششم، استفاده از مدارک غیرقابل استعلام یا صادرشده توسط نهادهای غیررسمی است. فاکتور فروشگاه، قبض‌های دست‌نویس، قراردادهای خصوصی یا مدارکی که مهر رسمی ندارند، توسط وایز پذیرفته نمی‌شوند، زیرا سیستم نمی‌تواند اصالت آن‌ها را بررسی کند. تنها مدارک صادرشده توسط بانک‌ها، شرکت‌های انرژی، شهرداری‌ها، دانشگاه‌ها یا دولت کشور محل اقامت معتبر هستند.

اشتباه هفتم، عکاسی در محیط‌های عمومی یا روی سطوح شلوغ است. وایز برای جلوگیری از تقلب، پس‌زمینه کارت را نیز تحلیل می‌کند. اگر کارت روی سطحی شلوغ، طرح‌دار یا در محیطی با سایه‌های متعدد قرار گیرد، احتمال خطا در تحلیل تصویر افزایش می‌یابد. بهترین روش قرار دادن کارت روی سطح ساده و تک‌رنگ است.

اشتباه هشتم، ارسال عکس ویدئوی سلفی بی‌کیفیت یا مخدوش است. سیستم تشخیص زنده‌بودن چهره (Liveness) به‌دقت حرکات، نور و جزئیات چهره را مقایسه می‌کند. هرگونه پوشش صورت، زاویه نامناسب یا نور ضعیف باعث می‌شود سیستم نتواند چهره را با عکس مدرک تطبیق دهد.

مهم‌ترین نکته این است که بارگذاری مدارک صرفاً یک کار تصویری ساده نیست؛ بلکه یک فرایند امنیتی دقیق و چندمرحله‌ای است. کاربری که این نکات را رعایت کند، تقریباً بدون خطا و در سریع‌ترین زمان ممکن مراحل KYC وایز را تکمیل می‌کند و حسابی پایدار و قابل‌استفاده خواهد داشت. در بخش بعدی توضیح می‌دهیم که پس از تأیید مدارک، چگونه مراحل تکمیل حساب و انجام اولین تراکنش باید مدیریت شود تا هیچ‌گونه بررسی امنیتی فعال نشود.

مدیریت مرحله پس از تأیید هویت در وایز؛ چگونه اولین تراکنش‌ها را بدون ریسک انجام دهیم؟

پس از آنکه حساب وایز تأیید هویت و آدرس را پشت سر گذاشت، مرحله‌ای آغاز می‌شود که بسیاری از کاربران اهمیت آن را دست‌کم می‌گیرند: نحوه مدیریت حساب در روزهای ابتدایی پس از فعال‌سازی. دقیقاً در همین دوره است که بیشترین محدودیت‌ها، بررسی‌های امنیتی و تعلیق‌های ناگهانی رخ می‌دهد؛ زیرا سیستم وایز رفتار حساب را با الگویی که از کاربران واقعی انتظار دارد مقایسه می‌کند. اگر رفتار کاربر منطقی، تدریجی و متناسب با شرایط حساب باشد، حساب بدون هیچ مشکلی به مرحله پایدار می‌رسد.

نخستین اصل در این مرحله، شروع آرام و طبیعی تراکنش‌ها است. بسیاری از کاربران بلافاصله پس از تأیید حساب، تراکنش‌های بزرگ یا واریزهای متعدد انجام می‌دهند؛ در حالی که وایز برای حساب‌های تازه‌فعال‌شده انتظار چنین رفتارهایی را ندارد. انتقال‌های بزرگ بین‌المللی یا واریزهای پیاپی از منابع ناشناس در همان روزهای اول، باعث فعال شدن لایه‌های امنیتی می‌شود. بهترین روش این است که کاربر ابتدا یک مبلغ کوچک را از کارت بانکی محلی خود به حساب وایز منتقل کند تا سیستم مطمئن شود ابزار پرداخت معتبر است.

اصل دوم، استفاده از کارت بانکی و حساب بانکی همان کشور محل اقامت است. سیستم پرداخت وایز در مرحله اولیه، رفتار کارت یا حساب متصل‌شده را رصد می‌کند. استفاده از کارت‌های غیرمحلی، کارت‌های صادرشده در کشورهایی که کاربر در آن زندگی نمی‌کند، یا کارت‌هایی که سابقه فعالیت نامشخص دارند، ریسک بررسی امنیتی را بالا می‌برد. بهترین عملکرد زمانی به دست می‌آید که کاربر از کارت بانکی رسمی و معتبر همان کشور محل اقامت برای پرداخت‌های اولیه استفاده کند.

اصل سوم، پرهیز از فعالیت‌های مالی پیچیده و چندمرحله‌ای در روزهای اول است. سیستم نظارتی وایز به‌طور خودکار فعالیت‌هایی را که الگوی آن‌ها شبیه رفتارهای غیرمعمول باشد—مانند انتقال سریع وجوه بین چند ارز، ارسال پول به کشورهای پرریسک، یا واریزهای زنجیره‌ای—علامت‌گذاری می‌کند. برای شروع، بهتر است انتقال‌ها ساده، شفاف و مستقیم باشند.

اصل چهارم، توجه به توضیحات تراکنش است. وایز برای هر انتقال بین‌المللی یک بخش توضیحات (Reference) دارد. وارد نکردن اطلاعات کافی یا استفاده از متن‌های مبهم ممکن است در آینده، در صورت انجام بررسی امنیتی، مشکل‌ساز شود. نوشتن توضیحات دقیق و واقعی باعث می‌شود سیستم در صورت ارزیابی تراکنش، به‌راحتی آن را تأیید کند.

اصل پنجم، پرهیز از دریافت پول از افراد ناشناس در آغاز فعالیت حساب است. بسیاری از حساب‌ها به دلیل دریافت وجوه از منابع غیرقابل‌توضیح یا افراد ناشناس محدود می‌شوند. سیستم وایز از طریق تحلیل الگوی واریزها، کاربرانی را که به‌طور ناگهانی مبلغ بالا دریافت می‌کنند یا دریافت‌ها از کشورهای ناسازگار انجام می‌شود، وارد بررسی امنیتی می‌کند. توصیه این است که در روزهای اول فقط از منابع قابل‌شناسایی مانند حقوق، کمک هزینه دانشگاهی، یا انتقال خانواده استفاده شود.

اصل ششم، پرهیز از ورود به حساب با چند دستگاه مختلف است. وایز تاریخچه ورودها را با دقت ثبت می‌کند. ورودهای مکرر از دستگاه جدید، یا استفاده از مرورگرهای خصوصی با IPهای متغیر، می‌تواند باعث فعال شدن لایه ضدتقلب شود. بهتر است کاربر در روزهای ابتدایی تنها از یک دستگاه ثابت و یک مرورگر مشخص استفاده کند.

اصل هفتم، نگهداری تمام مدارک مالی و هویتی است. اگر سیستم در آینده درخواست اثبات منبع وجوه یا مدارک تکمیلی کند، ارائه سریع و دقیق این مدارک باعث می‌شود بررسی امنیتی بدون معطلی پایان یابد. کاربری که مدارکش منظم و قابل‌استناد باشد، تقریباً هیچ‌گاه با مسدودی طولانی‌مدت مواجه نمی‌شود.